本次为大家解读的报告是《2023中国居民投资理财行为调研报告》,报告共23页,更多重要内容、核心观点,请参考报告原文,文末有完整版获取方式。
报告核心内容解读
本报告针对2023年中国居民的投资理财行为进行了详尽的调研,深入分析了居民的金融健康状况及其投资理财行为特征。通过多维度剖析,包括财务目标、养老规划、风险管理、负债管理等方面,揭示了居民在金融健康度上的表现。同时,从配置行为、选品行为、长期投资行为等角度细致描绘了居民的投资理财行为特征。
1. 金融健康度方面
- 居民对于财务规划的热情出现回落,采取相应财务规划措施的人群比例有所下降。
- 养老已成为长期理财规划的核心目标,但个人养老金的普及程度仍有待提高。
- 居民的风险管理意识依然强烈,家庭备用金的渗透率略有下降,而保险配置比例则呈稳定增长。
- 负债管理方面存在挑战,债务负担呈现出两极化趋势,无负债和高负债的比例上升,而健康负债范围的比例则有所下降。
2. 投资理财行为方面
- 居民的期望收益水平逐渐降低,期望收益与实际收益之间的差距正在缩小。
- 理财产品的配置偏好更趋集中和保守,公募基金配置比例下降,权益类资产减少,固收类资产增加,显示出明显的避险特征。
- 保险产品的配置比例有所上升,年金险的配置比例相对传统寿险和财产险有所提升。
- 居民在选择理财产品时回归理性,对成本更加敏感,对明星基金经理和基金公司品牌的关注度减弱。
- 基金投顾的使用率增加,但对基金投顾价值的认知存在偏差,更侧重于产品价值而非服务价值。
- 居民的长期投资行为呈现两极分化,部分居民建立了长期投资意识,对产品亏损时间的容忍度上升。
报告节选
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