『重磅报告』2023银行业经营战略报告『附报告下载』 - 热点洞察

本报告由《哈佛商业评论》出品，共计28页。本报告的核心内容将探讨在存量时代下银行业的三大增长挑战，2023年消费趋势关键词，金融消费主基调，以及通过案例研究应对存量竞争的市场环境与用户需求。

报告核心内容解读

第一部分：存量时代下的银行业三大增长挑战

近年来，各类银行都面临着增长失速的挑战。随着“存量用户”的竞争加剧，根据我们对50位银行从业人员的《2023银行业增长趋势调研-银行从业者篇》调研结果，数据清晰地显示，提升用户运营能力已成为每家银行必须修炼的内功。在此道路上，供给革新、组织联通、合规挑战已成为重要的经营课题。

第二部分：复苏与分化：2023年消费趋势关键词

在存量竞争中，以用户为中心展开个性化运营，重塑银行组织架构已成为战略共识。首先，洞悉用户变化趋势是谋求新增长的第一步。2023年初，《哈佛商业评论》中文版发起《2023银行业增长趋势调研-消费者篇》，通过对500位消费者的定性访谈与定量问卷，洞察消费心态与行为的变迁，从而为银行业更好地触达和影响消费者，更好地经营用户关系提供决策参考。

第三部分：一站式、个性化、数字化：金融消费主基调

在《2023银行业增长趋势调研-消费者篇》中，我们对消费者的金融消费心态与行为进行了专项调查，以基于此探讨银行业应如何更好地围绕消费者需求展开供给革新，以及应如何以用户为中心重塑组织架构。

第四部分：三大战略推动新增长

应对存量竞争的市场环境与用户需求，各银行纷纷推进战略转向以谋求新增长。这其中，场景化融入、数字化转型以及全关系战略，是银行战略转型的三大主题。

场景化：信用卡的使用已经与高频消费的日常生活场景紧密联系。优惠推送、本地服务推荐、第三方合作联名等手段的重要程度都高于营销。这显示了银行业选择贴近用户生活场景，通过提供产品与服务提升用户黏性与活跃度的主要思路。用户对各类权益场景的选择比例均在 45%-60% 之间，且差距相差不大，说明用户对权益的丰富性有较高的要求。消费者更愿意为差旅出行、保险安全、用卡安全和医疗健康四大类权益支付额外的费用，体现出对此类场景的重视程度。这也意味着在这些场景中，消费痛点更加突出，银行需重点布局。

数字化：如何将数字化从基础设施建设和投入阶段，带入至业务应用与盈利阶段，是各行各业普遍面对的一大课题。从本次调研的结果看，个性化经营的落地是当下银行业数字化应用的核心主题。对于企业来说，数字化是管理问题而非技术问题，这一结论已经在众多行业中得以印证，银行业也不例外。

全关系：全关系银行战略的进展主要仍仰赖银行业基于竞争环境与自身增长方向进行的自主战略推导，其落地的程度更多取决于银行自身的战略选择。采用人工智能的营销行动，ROI 是传统方式的两倍以上，预测活动参与人群精准率高达 95%。全关系银行战略的成败取决于组织而非数字技术能力。

第五部分：实战案例

在本次调研中，我们对部分银行业高管进行定性访谈，深入了解各行在存量竞争环境下的应对举措与经营战略。不难发现，用户的个性化经营、数字化与全关系银行战略依旧是通用的关键词。